Система формирования выплат для ИП отличается от наёмных работников, и понимание ее механизмов помогает планировать финансовое будущее.
Разберемся, как складывается пенсия, какие факторы влияют на ее размер и как сделать так, чтобы в старости не зависеть от минимальных выплат.
Три кита пенсионного обеспечения ИП
На размер будущей пенсии предпринимателя влияют три ключевых условия. Первое — страховой стаж. Чтобы получить право на выплаты, нужно минимум 20 лет официальной деятельности с регулярными отчислениями в Фонд социальной защиты населения (ФСЗН). Пропущенные месяцы без взносов в расчет не берутся.
Второй фактор — доход, с которого предприниматель платит обязательные взносы. Чем выше эта сумма, тем больше пенсионных баллов накапливается. Третий элемент — право на дополнительные надбавки. Например, инвалиды I группы или люди старше 75 лет получают повышенные выплаты.
Как работают отчисления: цифры и последствия
С 2025 года минимальная заработная плата (МЗП) в Беларуси составляет 726 рублей. ИП ежемесячно перечисляют в ФСЗН 35% от этой суммы — 254,1 рубля. За год набегает 3 049,2 рубля. Эти взносы гарантируют право на пенсию, но их размер напрямую влияет на будущие выплаты.
Если предприниматель два десятилетия платит только по минимуму, его пенсия составит около 497 рублей — чуть выше прожиточного уровня. Чтобы получать больше, нужно увеличивать базу для расчета.
Почему «минималка» не выгодна?
Пенсия формируется из двух частей: социальной (фиксированной) и страховой (зависит от взносов). Социальная часть одинакова для всех, а страховая рассчитывается индивидуально. Например, если ИП за год перечислил 3 049,2 рубля, его пенсионный капитал увеличивается на эту сумму. Чем больше общий капитал к моменту выхода на пенсию, тем выше ежемесячные выплаты.
Предположим, предприниматель несколько лет платил взносы с дохода в два раза выше МЗП. Его годовые отчисления составят уже 6 098,4 рубля, а пенсионный капитал вырастет вдвое. Это не линейная зависимость — точный расчёт зависит от индексаций и законодательных изменений, но тенденция очевидна: платить больше — выгоднее.
Как увеличить пенсию: стратегии для ИП
Первый способ — перечислять взносы с реального дохода, а не с МЗП. Например, если предприниматель зарабатывает 1 500 рублей в месяц, он может платить 35% от этой суммы — 525 рублей вместо 254,1. За год разница составит 3 252 рубля, что существенно повлияет на пенсионный капитал.
Второй момент — непрерывность стажа. Если пропустить даже один месяц без взносов, этот период исключат из расчета. Поэтому важно следить за регулярностью платежей. Третий вариант — использовать право на надбавки. Например, предприниматели, продолжающие работать после пенсионного возраста, могут увеличить выплаты за счeт дополнительных взносов.
Как проверить стаж и накопления
У предпринимателей есть два способа контролировать пенсионные накопления. Первый — мобильное приложение «ФСЗН», где отображаются все перечисленные взносы и учтённые периоды деятельности. Второй — личное обращение в отделение фонда с запросом выписки.
Регулярная проверка помогает избежать ошибок. Например, если в базе ФСЗН отсутствуют данные за какой-то месяц, предприниматель может предоставить платёжные документы и восстановить стаж.
Что ждет тех, кто платит по минимуму?
Предприниматели, которые годами переводят только обязательный минимум, рискуют оказаться за чертой бедности в старости. При текущих расчетах их пенсия едва превысит 500 рублей. Для сравнения: средняя пенсия по возрасту в Беларуси в 2024 году — около 650 рублей.
Однако система не стоит на месте. Власти периодически индексируют выплаты, а с 2025 года планируют привязать минимальную пенсию к бюджету прожиточного минимума. Но надеяться только на государство — рискованно. Гораздо надёжнее самостоятельно формировать финансовую подушку, увеличивая страховые отчисления.
Перспективы и подводные камни
Некоторые предприниматели совмещают деятельность ИП с работой по найму. В этом случае взносы в ФСЗН идут и от работодателя, что увеличивает пенсионный капитал. Другие открывают добровольные страховые счета или инвестируют в негосударственные пенсионные фонды.
Важно помнить: неофициальные доходы не участвуют в формировании пенсии. Даже если предприниматель зарабатывает тысячи рублей, но платит взносы только с МЗП, государство учтет лишь официальную часть.
Пенсионная система для ИП в Беларуси прозрачна, но требует активного участия. Чем раньше предприниматель начнет увеличивать взносы, тем выше шансы на достойную жизнь после окончания трудовой деятельности.
